Meilleures cartes bancaires pour voyager (pour éviter les frais) • Voyageur indépendant

Vous ne le remarquerez peut-être même pas, mais vous risquez de perdre de l'argent chaque fois que vous utilisez votre carte bancaire normale à l'étranger.

Les anciennes banques sont terrible quand il s'agit de les utiliser à l'étranger. Ils facturent un supplément pour l'utilisation des distributeurs automatiques de billets dans d'autres pays. Ils vous donnent des devises étrangères à un taux de change totalement injuste. Ils ajoutent des frais cachés. Avec certaines banques, c'est comme un vol de jour.

Quand j'étais encore un nomade permanent, j'ai calculé que je perdais en fait plusieurs centaines d'euros en frais bancaires et de change chaque année.

Heureusement, les choses ont changé ces dernières années. Il existe maintenant de nouveaux types de cartes bancaires qui vous permettent d'éviter la plupart des frais et d'obtenir un taux de change équitable. Mieux encore, leurs applications et fonctionnalités mobiles qui peuvent être d'une grande aide lors de vos déplacements.

Dans cet article, je parlerai de mes trois fournisseurs de cartes de débit de voyage préférés. Ceux-ci sont ne pas les cartes de crédit qui vous donnent le plus d'avantages ou de récompenses (c'est un tout autre sujet), mais les cartes bancaires qui vous permettent d'éviter les frais sur vos paiements quotidiens lorsque vous voyagez à l'étranger.

Pourquoi utiliser des cartes de débit de voyage?

Les cartes bancaires de voyage vous donnent un meilleur accès à vos fonds pendant vos déplacements. En règle générale, les voyages sont associés aux frais de transfert, aux taux de change, aux frais de retrait et à d'autres taux apparemment cachés que vous rencontrez lorsque vous utilisez des banques traditionnelles à l'étranger.

Les entreprises menant la transition vers les services bancaires mobiles sont Revolut, Transferwise, et N26 – et j'utilise ces trois cartes. Bien que très différentes, chacune de ces entreprises a des cartes conçues pour les voyageurs qui peuvent vous faciliter la vie pendant votre voyage.

Outre des frais réduits et plus de commodité, il existe d'autres avantages. Avoir une application mobile pour surveiller vos transactions est incroyable, car cela vous aide à garder un œil sur vos dépenses mais également à surveiller les fraudes. Au cours de mes voyages, il m'est arrivé à plusieurs reprises que ma carte soit piratée ou que j'ai été victime d'une escroquerie aux guichets automatiques, ce qui a pris des jours, voire des semaines, à apparaître sur mes relevés bancaires. Mais avec les notifications push d'une application mobile, vous pourrez voir immédiatement si quelque chose ne va pas. Vous pouvez également bloquer facilement votre carte en cas de fraude.

Si vous voyagez fréquemment ou à long terme, répartir votre argent de voyage sur plusieurs cartes de débit permettra non seulement de réduire les frais, mais aussi de sécuriser les choses et de vous offrir plusieurs options de secours pour retirer de l'argent.

Jetons un œil aux meilleures cartes bancaires de voyage disponibles pour vous aider à décider laquelle vous convient le mieux.

TransferWise

Conseillé!

Transferwise est l'une des plateformes bancaires mobiles les plus établies qui s'adressent aux voyageurs. Puisqu'il vous donne vraiment le package complet pour gérer l'argent à l'international, c'est ma plateforme préférée personnelle.

Avec un compte Transferwise Borderless, vous pouvez transférer de l'argent en ligne et envoyer de l'argent à l'étranger dans plus de 50 pays. Il le fait à des taux de change très bas, beaucoup plus proches des taux de change réels que vous trouvez sur Google que les banques normales. (Une façon dont ils réduisent tellement les taux est qu'ils n'échangent souvent pas du tout les devises, mais gèrent l'offre et la demande par le biais de transferts locaux. C'est assez intelligent!)

Transferwise fonctionne via une application mobile, avec laquelle vous pouvez demander une carte de crédit de voyage physique gratuitement. Il fonctionne comme une Mastercard de débit, mais il utilise les taux bas de Transferwise. L'application vous permet de surveiller vos dépenses, mais a également des capacités pour geler instantanément votre compte en cas de perte ou de vol de votre carte.

C'est un choix populaire pour les voyageurs en raison de sa flexibilité dans le monde entier. Vous avez la possibilité de convertir de l'argent en plus de 40 devises – lorsque vous utilisez la carte de crédit de voyage Transferwise, vous dépenserez de l'argent dans la devise locale pour éviter les frais de transaction à l'étranger.

Transferwise est également l'une des sociétés les plus transparentes en ce qui concerne ses tarifs et frais. Il fournit aux utilisateurs le taux de change réel lors des conversions. L'inscription à un compte Transferwise est gratuite et il n'y a aucun frais de compte mensuel ou annuel. Les retraits aux guichets automatiques sont gratuits jusqu'à 250 $ par mois.

(Outre la carte de débit, TransferWise est également incroyable pour recevoir des virements bancaires réguliers de différents pays. J'utilise TransferWise pour recevoir la plupart de mes paiements professionnels chez Indie Traveler au lieu des banques normales ou PayPal, ce qui me fait économiser des tonnes d'argent chaque mois.)

Inscrivez-vous à TransferWise.

N26

N26 est une plate-forme bancaire mobile fondée en Allemagne qui est désormais utilisée dans le monde entier par les voyageurs. Il s'agit d'un système bancaire complet que vous pouvez gérer en déplacement. Votre solde est couvert par des garanties de dépôt dans l'UE et aux États-Unis, ce qui peut être important si vous prévoyez d'y stocker beaucoup d'argent.

Plus qu'une simple plateforme de transfert d'argent, vous pouvez demander une carte physique au N26 que vous pouvez utiliser comme vous le feriez pour n'importe quelle autre carte de débit bancaire. Et tout en effectuant vos paiements habituels, vous pouvez également profiter des remises en argent et des remises sur les voyages offertes par N26.

Les cartes de crédit de voyage N26 fonctionnent en synchronisation avec son application mobile conviviale – l'application vous envoie des alertes en temps réel sur l'activité de votre compte. Vous recevrez des notifications instantanées sur les paiements, les dépôts et les retraits. En cas de perte ou de vol de votre carte, elle inclut également la possibilité de verrouiller votre compte.

Vous pouvez facilement ajouter de l'argent à votre compte N26 via un compte bancaire externe, Paypal, Cashapp et d'autres services. Il désigne également des comptes d'épargne spéciaux pour mettre de l'argent de côté pour les prochains voyages ou activités de voyage.

La meilleure partie de N26 n'est pas des frais cachés. N26 n'a pas de solde de compte minimum, pas de frais de maintenance et pas de frais de fonds insuffisants. Vous dépenserez beaucoup plus d’argent pour les voyages et le plaisir que pour les frais.

N26 vous permet également de retirer de l'argent localement aux distributeurs automatiques sans frais aux États-Unis, au Canada, à Porto Rico, en Australie, au Mexique et au Royaume-Uni.

Inscrivez-vous à N26.

Revolut

Revolut est l'une des plates-formes bancaires mobiles les plus récentes qui associe une application mobile à une carte de crédit de voyage physique. Revolut est l'une des cartes de crédit de voyage les plus polyvalentes, vous donnant accès à des dépenses dans plus de 150 devises. Vous pouvez initier des transferts d'argent dans 28 devises et recevoir des notifications sur toute activité en temps réel.

Vos fonds sont toujours en sécurité lorsque vous utilisez Revolut. Il s'agit d'un système bancaire assuré par la FDIC pouvant atteindre 250 000 $ et doté d'une fonction de gel de carte en cas de perte de votre carte de crédit.

Revolut propose trois types de comptes, le standard (adapté à la plupart des voyageurs) étant gratuit et le niveau le plus élevé coûtant 14,99 $ par mois pour des fonctionnalités exclusives. L'un des avantages de la banque avec Revolut est qu'elle utilise le taux de change interbancaire pour les dépenses et les transferts.

Revolut offre des dépenses sans frais et des retraits de GAB jusqu'à une limite spécifique. Il facture des frais lors du transfert de plus de 6500 $ ou pour les transferts de fin de semaine. Vous pouvez l'utiliser avec n'importe quel guichet automatique jusqu'à 300 $ par mois et un petit supplément de 2% pour tout ce qui dépasse la limite.

Une autre fonctionnalité intéressante est que Revolut peut vous offrir une assurance voyage, qu'elle calcule automatiquement sur une base quotidienne en utilisant la géolocalisation de votre téléphone.

Inscrivez-vous à Revolut.

Économisez de l'argent en obtenant les 3 cartes

Les cartes de crédit de voyage sont les meilleures pour gérer efficacement votre argent lors de vos déplacements, au lieu de collecter des miles et des points pour les voyages. Avec les économies de frais et la commodité qu’elles offrent, c’est une excellente alternative à vos banques habituelles.

Voici une comparaison des trois cartes bancaires mentionnées:

Transferwise N26 Revolut
Ouvrir un compte GRATUIT GRATUIT 0 $ – 14,99 $ / mois
Frais de compte mensuels GRATUIT GRATUIT GRATUIT
Taux de transfert d'argent / Conversion de devises Taux d'échange réel Tarif basé sur Visa (sujet à changement) Taux de change interbancaire (0,5% au-dessus de 6500 $)
Retraits mensuels aux DAB GRATUIT jusqu'à 250 $ (2% de plus de 250 $) GRATUIT dans certains pays (2% de GAB hors réseau) GRATUIT jusqu'à 300 $ (0,5% + 2% de frais ATM internationaux)
Ajouter de l'argent 0,2% (prélèvement automatique) GRATUIT GRATUIT

Comme vous pouvez le voir, chacune de ces cartes offre des retraits automatiques sans frais jusqu'à un certain montant chaque mois. Comme les cartes sont gratuites, vous pouvez toutes les obtenir et répartir vos fonds de voyage sur ces cartes.

Un avantage est que si quelqu'un pirate votre carte bancaire, il n'aura pas accès à tout votre argent. (Cela m'est arrivé il y a quelques années au Honduras, où j'ai perdu plus de 4 000 $ à cause d'une fraude qui a pris des mois à récupérer. Ce n'est pas un problème si chaque carte ne contient que quelques centaines d'euros ou de dollars.)

L'autre avantage est que vous pouvez utiliser chaque carte jusqu'à la limite mensuelle et ne pas payer de frais ATM. Pour de nombreuses destinations économiques couvertes sur ce blog, comme en Asie du Sud-Est, l'utilisation simultanée de plusieurs cartes de débit de voyage pourrait être tout ce dont vous avez besoin pour des retraits de GAB sans frais.


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